凭知识价值信用 科技型企业最高可贷款500万 4578054

    不需要任何抵押，只要知识价值就可贷款，科技型企业最高可贷500万，融资成本大幅降低……日前，记者从区科技局了解到，今年3月，我区成为知识价值信用贷款改革试点区县，由市区两级财政共同出资设立规模1亿元的知识价值信用贷款风险补偿基金。截至2019年10月中旬，我区53家科技型企业共计申请贷款金额14290万元。

    凭知识价值信用等级

    可贷款80万-500万

    融资难、融资贵是民营中小企业普遍反映的一个问题，尤其是以创新为特点、人才为支撑、知识产权为核心，缺乏重资产、短期财务指标不优的科技型企业反映更为强烈。为此重庆市深入推进科技型企业知识价值信用贷款改革试点工作，今年3月，我区成为知识价值信用贷款改革试点区县，由市区两级财政共同出资设立规模1亿元的知识价值信用贷款风险补偿基金。

    根据民营科技型中小企业以知识产权为核心，缺乏重资产的特点，重庆市依靠“大数据应用+软件化评估”，建立了由创新要素和经营管理要素共同构成的知识价值信用评价体系，对企业所拥有的知识价值核心要素进行信用评价。科技型企业凭借自身知识价值信用等级和资金需求自主向合作银行提出贷款申请。目前确定的合作银行有重庆农村商业银行、重庆银行、中国工商银行、中国农业银行四家。

    企业的知识价值信用评级由重庆市科技型企业管理系统评估软件，依据企业的知识产权、研发投入、科技人才、创新产品等创新数据自动生成，分A、B、C、D、E五个等级，分别对应500万元到80万元的一年期授信额度。合作银行在企业对应的评价额度范围内完成内部审批流程并报市科技融资担保公司审批备案后放款。

    融资成本大幅降低

    最快一周可拿到贷款

    据介绍，根据相关协议约定，科技型企业凭借自身知识价值就能取得授信额度并获得贷款融资，无需向银行提供抵押、质押、保证金等担保，是真正的纯信用贷款，适应科技型企业轻资产融资需求。

    与此同时，银行向科技型企业发放知识价值信用贷款，均按中国人民银行同期贷款基准利率执行，融资成本较一般信用贷款大幅降低。同时，还建成了知识价值信用贷款线上申报平台，企业足不出户即可实现网上申报、网上审核、网上管理，极大节省了申报材料交互时间和审批时间，从申请到放贷最快仅需1周，时间周期较传统商业贷款大幅缩短。

    据了解，我区还结合实际情况，搭建政、企、银信息共享平台，设立知识价值信用贷款“银企专人对接”“一对一服务”工作组，目前已累计服务企业150余家近300人次。同时，每周对贷款申请及发放情况进行跟踪统计，及时协调处理银行和企业反映的问题。

    设立风险补偿基金

    银行参与积极性增强

    此前，科技型企业普遍属于轻资产企业，无抵押物，银行对其债务偿还能力很难作出判断，导致科技型企业融资难。设立知识价值信用贷款风险补偿基金，很好地解决了企业的问题，利用财政科技资金为科技型企业融资增信。

    据区科技局介绍，风险补偿基金由市区两级财政资金以4：6比例出资设立，对合作银行在企业知识价值授信额度范围内发放的“知识价值信用贷款”进行风险补偿。贷款本金损失80%由风险补偿基金承担，银行只需承担20%贷款本金损失及利息损失。对于银行正常催收后仍未收回的贷款，由风险补偿基金先行代偿，避免增大银行不良贷款指标，风险补偿基金再会同银行向贷款逾期企业终身追偿。

    当然，为了防范风险，还健全了风险防范机制。建立3%预警机制，当单家银行单个区域累计代偿率达到3%时，风险补偿基金将立即向该银行提出风险警示。建立5%熔断机制，当单家银行单个区域累计代偿率达到5%时，风险补偿基金将暂停受理该银行该区域新增业务。风险补偿基金及风险分担、防范机制的建立，激发了银行参与积极性。

    53家企业申请贷款

    金额达14290万元

    记者从区科技局了解到，截至2019年10月中旬，我区53家科技型企业共计申请贷款金额14290万元，目前银行已审批通过13家企业共计2270万元（已放款企业12家，金额2040万元，其中首次获得贷款企业4家共计620万元）申请成功率22.6%。

    据悉，前期，区科技局积极开展政策推广工作，通过举办政策宣讲会、银企对接会、邀请市级专家来区解读政策等方式，营造了良好的宣传氛围。同时，区科技局还走访建桥园区、众创空间、科技型企业孵化器等载体，制作发放知识价值信用贷款操作指引手册1500余份，与近100家企业面对面宣传讲解政策，进一步扩大政策知晓面。

    目前，4家合作银行正积极对我区已申请知识价值信用贷款的科技型企业进行评估、审核，后续将会有更多的贷款发放到企业手中，区科技局也将进一步推进全区知识价值信用贷款工作，助力科技型企业蓬勃发展。

    （记者 王雯）